В этой статье мы проанализируем предложения банков Москвы по РКО для ИП, рассмотрим их тарифы и условия, и, наконец, разберемся, где выгоднее открыть счет для ИП.
В первую очередь возьмем случай, когда индивидуальный предприниматель работает без сотрудников. Самостоятельно или с привлечением удалённых фрилансеров выполняет какие-то работы, оказывает услуги. Такое встречается повсеместно, если не сказать, что в большинстве случаев. Нет работников – нет необходимости нанимать бухгалтера для начисления зарплаты, уплаты всех необходимых налогов и сборов. Оплатил УСН 6% от прибыли и страховые пенсионные, и все, спокойно работаешь .
Для начала давайте разберемся, из чего складываются основные расходы на расчетный счет для ИП.
Сюда входит:
- открытие р/с;
- обслуживание р/с;
- использование Интернет банка;
- стоимость перевода (платежки);
- стоимость вывода денежных средств (д/с) на карту, либо любой счет физического лица, т.к., как правило, все индивидуальные предприниматели выводят заработанные д/с на свои дебетовые карты, либо, например, на вклад в банке;
- снятие наличных д/с, но в случае с ИП без работников – это неактуальный пункт, т.к. намного проще просто вывести деньги на карту;
- комиссия за поступление д/с на счет.
Конечно, есть еще много услуг, за которые банк возьмет с вас комиссию, типа срочных переводов, выдачи справок и т.п. Но эти 7 пунктов – самые основные, которые актуальны абсолютно для все предпринимателей и юр. лиц .
Подводные камни:
Есть много банков, у которых вроде бы выгодные предложения по открытию и ведению расчетного счета (все бесплатно), но подвох заложен в п.5 и п.7 из перечня выше. Большинство банков позволяют без комиссий выводить на карты (перевод физ. лицу) не более 100 тыс. рублей. Все, что выше – с комиссией, в основном 1%. Т.е. если вы вывели за месяц, например, 200 тыс. рублей, с вас возьмут 1% от 100 тыс. – 1000 рублей комиссии. Плюс еще стоимость платежки, которая на тарифах с бесплатным ведением счета, обычно повышенная – 50-100 руб. И получается, все уже не так и выгодно, как казалось, даже с учетом бесплатного открытия и обслуживания счета.
Либо другой вариант, когда с вас берут комиссию (обычно 1%) со всех поступающих на р/с денежных средств. И тогда при оборотах, например, те же 200 000 руб., с вас удержат 2000 р. комиссии. Тоже уже не особо выгодно получается.
Теперь с учетом этого рассмотрим тарифы банков по РКО для ИП.
Где выгоднее открыть счет для ИП
Чтобы понять, где вам будет выгоднее открыть расчетный счет, нужно исходить , в первую очередь, из того, какую сумму вы планируете ежемесячно выводить с него на карту, вклад и т.п. Если до 100 000 руб., то выбор банков с подходящими предложениями для вас очень большой. И здесь уже, наверное, можно смотреть на дополнительные бесплатные услуги, которые предлагает банк при открытии р/с, такие как: онлайн бухгалтерия, бонусы на рекламные кампании в поисковых системах, соц. сетях и т.п.
Если же вы будете выводить суммы, существенно бОльшие, то стоит обратить внимание сначала на предложения банков из списка ниже. Предположим, что вам необходимо совершать 5 платежей (без учета бюджетных) при ежемесячном поступлении на счет 200 000 руб. Исходя из этого, будем сравнивать тарифы банков по расчетным счетам для ИП.
1. ВестаБанк
На тарифе Стартап открытие и ведение счета, Интернет-банк, пополнение счета – бесплатно.
Переводы на карты и счета физ. лиц – до 300 000 руб. без комиссии.
Стоимость платежки – 89 руб., ограничение в 5 платежей за месяц.
Если лимита в 300 000 руб. на вывод без комиссии недостаточно, есть тариф Базовый за 399 руб. в месяц с ограничение вывода на счета физ. лиц в 500 000 руб. Стоимость платежки при этом – 20 руб., ограничение – 10 платежей в месяц.
При открытии счета по этой ссылке, в первый месяц для вас все платежи будут бесплатными.
В качестве полезного бонуса для ИП на УСН 6% - бесплатная онлайн бухгалтерия.
2. Сбербанк
У Сбербанка недавно появился новый тариф «Легкий старт», в рамках которого:
- открытие и ведение счета, Интернет-банк, пополнение счета – бесплатно;
- переводы на карты и счета физ. лиц – до 150 000 руб. без комиссии, от 150 000 руб. до 300 000 руб. комиссия 1%;
- платежи клиентам Сбербанка – бесплатно;
- до 3-х платежей клиентам любых др. банков – бесплатно, 4-й и последующие платежи – 199 руб.
Если выводите больше (на карту Сбербанка), например, 200 000 р., то комиссия составит 500 руб.;
если же платежи идут на карту любого др. банка, то получается: 1% комиссия – 500 руб. + 2 платежа по 199 руб. = 898 руб.
3. Точка Банк
У «Точки» есть начальный тариф «Необходимый минимум» с бесплатным открытием, ведением р/с, всеми платежами и выводом на счета физ. лиц, но с комиссией за поступление д/с на счет в размере 1% ( при поступлении на счет до 300 000 руб.). Т.е. при оборотах в 200 000 руб. мы платим 2000 р. комиссии.
Это тот случай, когда тариф с абонентской платой получается выгоднее, чем без нее. На «Золотой середине» (следующий тариф банка) ведение счета – 500 руб./месяц, открытие счета и Интернет банк – бесплатны, стоимость платежки или перевода д/с на счет физ. лица – 60 руб. при лимите в 200 000 руб.
Бонусы от партнеров Точка банка.
4. Тинькофф Банк
В Тинькофф Банке при открытии р/с рекомендуется сразу заказать электронную подпись для Интернет банка и расчетную карту для вывода д/с. В этом случае они будут бесплатными. Если же заказывать их позже, когда р/с будет уже открыт, то с вас за все эти услуги возьмут около 1500 руб.
На тарифе «Простой» абонентская плата за ведение р/с 490 руб. в месяц. Первые 3 межбанковские платежа – бесплатные, потом 49 руб. за каждый последующий.
На расчетную карту можно выводить до 150 000 руб., дальше будет комиссия в размере 1.5% + 99 руб.
Но если мы укладываемся в лимит 150 000 руб. на вывод, то отдадим банку только 687 руб. Если же обойдемся 3-мя платежами, то и того меньше – 589 руб.
При открытии расчетного счета в Тинькофф Банке вы получаете возможность воспользоваться большим количеством бонусов от партнеров банка – от онлайн-касс и бухгалтерии до лизинга и юридических услуг. Список партнеров можно посмотреть здесь.
5. Модульбанк
В Модульбанке на начальном тарифе «Стартовый» присутствует комиссия на вывод д/с на счета физ. лиц в размере 0,75%, что сразу же снижает его привлекательность.
На тарифе «Оптимальный» такой комиссии нет, но есть абонентская плата – 690 руб. в месяц, стоимость платежки/перевода на карту физ. лица – 19 руб. при лимите – до 500 000 руб./месяц, смс информирование – 90 руб./мес.
Банк предлагает многочисленные бонусы от партнеров в виде скидок на различные сервисы и услуги: онлайн бухгалтерия, домены и хостинг, продвижение сайта, реклама в Яндекс.Директ, вплоть до скидок в Летуали, OBI, Утконосе и онлайн школе Skyeng. Полный список партнеров по ссылке.
6. Локобанк
На тарифе «Свой бизнес» открытие, ведение счета и Интернет банк – бесплатно, стоимость платежки – 89 руб., вывод на счета физ. лиц до 150 000 руб. без комиссии на карту Локобанка (на др. карты комиссия 2% при выводе до 250 000 р.), смс информирование – 199 руб.
Итого при выводе 200 000 руб. 5-тью платежами получаем: 89*5+(200 000-150 000)*2% + 199 = 1644 р. С другой стороны, если вы выводите до 150 000 руб., то заплатите только 644 руб.
На тарифе «Новый старт» открытие счета и Интернет банк – бесплатны, ведение счета 490 руб. (при оплате за несколько месяце вперед можно снизить до 408 руб.), платежки по 59 руб., смс информирование – 99 руб., вывод на карту Локобанка без комиссии – до 250 000 руб.
Банк предлагает бесплатную онлайн бухгалтерию для ИП без работников и бонусы на различные сервисы: рекламу в Яндекс.Директе и MyTarget, веб-сервис для предпринимателей «Эльба» и пр.
Еще несколько банков с бесплатным открытием/ведением расчетного счета и лимитами на переводы на счета физ. лиц до 100 тыс. руб.
Для ИП без работников разница в предложениях будет, по большому счету, только в стоимости платежки и комиссии за превышение лимита.
- Форбанк: платежка – 75 руб.;
- Сфера: платежка – 90 руб.;
- МТС-банк: 3 платежки бесплатно, далее - 89 руб.;
- Открытие: 3 платежки бесплатно, далее - 100 руб.;
- Совкомбанк: платежка – 50 руб.;
- ПСБ: лимит – до 150 000 руб., 3 платежки бесплатно, далее - 100 руб.
И, наверное, статья была бы не полной, если не указать предложения по РКО для ИП от еще одного из крупнейших российских банков - Альфабанка.
Тарифы Альфабанка на РКО
У Альфабанка есть тариф «Просто 1%», по которому взимается комиссия в размере 1% со всех поступлений на счет, при этом все остальные услуги - бесплатные, ограничение на переводы физ. лицам – 6 000 000 руб. в месяц.
Другой тариф - «Лучший старт» менее затратный, хотя и с абонентской платой в 490 р. Три платежа – бесплатные, остальные по 50 руб., выводить денежные средства без комиссии можно до 150 000 руб., но только на карту Альфабанка. Если на другие карты, то комиссия составит – 0,5%, свыше 150 000 руб. – 1% и т.д.
Предпринимателям на Упрощенке 6% предлагается бесплатная онлайн бухгалтерия от Банка. А также, кроме этого, бонусы от партнеров Банка: 9000 руб. на рекламу в Яндексе, до 50 000 руб. на продвижение в соц. сетях, сертификат на подбор персонала в HeadHunter, и бесплатное пользование сервисом онлайн-бухгалтерии Эльба в течение 15 месяцев.